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美高梅官网:祝树民:强化逆周期调节监管 推进小微企业金融服务

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中国银保监会党委委员、副主席祝树民日前在《旗帜》杂志2019年第2期刊登文章《努力缓解小微企业融资难融资贵问题》。

  祝树民在文章中指出,解决小微企业融资难、融资贵是一项复杂的系统工程。银保监会将进一步完善监管政策,加强督导考核,丰富支持手段,优化外部环境,推进小微企业金融服务高质量发展。

  强化逆周期调节监管措施

  祝树民在文中具体指出了以下举措:强化逆周期调节的监管措施。牢牢抓住信贷投放重点,确保实现“两增”目标。坚持小微金融的普惠本色,在增加信贷供给的基础上,保持融资成本处于合理水平。完善差异化监管政策:研究优化监管指标,提高小微企业贷款享受风险资本优惠权重的单户额度上限;将小微企业不良贷款容忍度放宽到不高于各项贷款不良率3个百分点;进一步完善尽职免责的监管指导意见;细化监管考核,鼓励加大小微企业不良贷款核销力度。

  督促银行把握有利的政策窗口,完善内部机制,鼓励基层敢贷、愿贷。做实对小微金融业务的内部转移定价、绩效考核倾斜、专项费用、人才培养等激励措施。充分把握货币、税收等政策利好,通过完善利率管理、统计核算、信贷计划等机制,将政策释放的信贷资源和价格红利转化为对小微企业的信贷支持。细化落实授信尽职免责制度和容错纠错机制,重点对基层明确尽职标准和免责条件,为一线员工“松绑解缚”。

  引导银行进一步加强服务能力建设,确保基层能贷、会贷。引导大中型银行发挥技术、资源优势,进一步加强与互联网、大数据的深度融合,充分挖掘自身金融数据和外部征信信息资源,完善推广信用贷款业务。引导地方性银行把握“地缘、亲缘、人缘”优势,深耕本地小微企业市场,打造走街串户的“社区银行”,因地制宜创新信用评价方式和信贷产品。

  继续与相关各方密切配合,推动优化金融服务环境。优化财税支持手段,将小微企业主贷款纳入利息免征增值税范畴,提高《金融企业绩效评价办法》中小微企业贷款的加分指标权重,改进《金融企业呆账核销管理办法》关于核销必须追责的规定,扫清尽职免责的制度障碍。优化风险分担补偿机制,继续深化银行保险合作,加大国家融资担保基金对小微企业融资的再担保支持力度,进一步提升政府性融资担保公司的担保能力和水平。优化信用信息服务体系,加强银行与税务、市场监管、海关、发展改革等部门的信息资源对接整合,推动地方政府加快建设区域性的小微企业信用信息综合服务平台。清理规范融资相关收费项目,打击恶意逃废债行为,维护良好的金融市场秩序。

  量增价降 阶段性成果显现

  祝树民指出,在缓解小微企业融资难、融资贵问题方面,实现了量增价降,取得阶段性成果。

  一是信贷供给进一步优化,融资难有所缓解。银行信贷资源进一步向小微企业倾斜。截至2018年末,全国小微企业贷款余额33.49万亿元,占各项贷款余额的23.81%。其中,普惠型小微企业贷款余额9.36万亿元,比年初增长21.79%,比各项贷款增速高9.2个百分点;贷款户数1723.23万户,比年初增加455.07万户,实现了此类贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年水平的“两增”目标。通过“银税互动”信贷产品发放的小微企业贷款余额2799.89亿元,其中信用贷款余额1160.94亿元,较一季度末增长98.02%,有力支持了小微企业“以税促信、以信申贷”。银行业和保险业在小微企业融资增信方面的合作不断深化。2018年,信用保险和贷款保证保险累计帮助62.25万家小微企业获得银行贷款867.73亿元。


  二是降利率工作扎实见效,推动减轻融资成本压力。2018年四季度,银行业新发放普惠型小微企业贷款平均利率较一季度下降0.8个百分点;6家大型银行发挥“头雁效应”,主动对小微企业让利,四季度此类贷款平均利率较一季度下降1.11个百分点。续贷政策落实力度不断加大,截至2018年末,小微企业续贷余额1.2万亿元,较一季度增长20.93%。越来越多正常经营的小微企业实现贷款续期“无缝衔接”,节省了大量的“过桥”成本。

  三是融资服务效率和质量提升,融资堵点痛点得到清除。新技术、新模式的运用有效压缩了小微企业获得融资的时间。“信贷工厂”模式整合精简授信步骤,将审批时间从2至3个月缩短至5至7个工作日。贷款“年审制”、循环授信等模式显著提升了企业用款效率。数据化风控模式通过全程系统自动处理实现了“3分钟申贷、1秒钟放款、0人工介入”。手机银行“一站式”提供企业授信额度试算、预约办贷、提款申请、支用还款等功能。配合试点取消企业开户许可工作,许多银行推广开户限时承诺服务,小微企业在办理工商登记的同时即可预约银行开户,用时平均压缩48%以上。
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